Проект «Правила жизни». Тема: «Ликбез по противодействию дистанционным мошенникам»

Разговор с начальником отделения по расследованию неочевидных преступлений следственного отдела ОМВД России по Лысьвенскому городскому округу майором юстиции Андреем Анатольевичем Мальцевым.

— Андрей Анатольевич, в начале нашего разговора хочется понять, почему количество дистанционных преступлений постоянно растет?

— Сегодня мы живем в век высоких технологий, и преступность не отстает от последних достижений науки и техники. Сейчас у злоумышленников уже в тренде не грабить прохожих на улице и не совершать кражи из домов, так действуют самые неквалифицированные преступники, находящиеся на дне общества.

Современные преступники почти повсеместно переместились на просторы сети Интернет, который позволяет совершать преступления, оставаясь не узнанными.

В последнее время значительное количество граждан, в первую очередь пожилых, вовлекается в сферу высоких технологий. Причем со стороны банков это делается практически в принудительной форме, никто не спрашивает желают ли граждане пользоваться высокотехнологичными продуктами банков, например банковскими картами, привязанными к ним сервисами, позволяющими распоряжаться денежными средствами дистанционно (интернет-банкинг, мобильный банк и т.д.).

Сотрудники банков сообщают гражданам, что у них подключены какие-либо сервисы, а подробную информацию о работе этих сервисов они могут просмотреть на сайте банка. А теперь вопрос, а кто из граждан изучал на сайте банка особенности работы различных сервисов, а также специальные статьи о возможных способах кражи денег со счетов граждан.

Поэтому когда вы пользуетесь какими-то способами дистанционного распоряжения денежных средств, необходимо на официальном сайте банка внимательно просмотреть информации о работе такого сервиса.

— Андрей Анатольевич, в нашем проекте «Правила жизни» будет уместно дать некоторые разъяснения гражданам о способах дистанционного распоряжения денежных средств, хотелось бы получить их от Вас.

— Отлично, я с удовольствием это сделаю. Итак, как правило имеется 2 основных сервиса, с помощью которых можно получить дистанционный доступ к вашему счету: интернет-банкинг и мобильный банк.

Интернет-банкинг — это сервис, позволяющий получить доступ к личному кабинету владельца счета, через официальный сайт банка путем ввода логина и пароля. Как правило, личный кабинет связан с абонентским номером. При входе в личный кабинет банк отправляет на абонентский номер владельца счета СМС-сообщение, также для подтверждения любой операции о переводе денежных средств отправляет на абонентский номер СМС-сообщение с кодом подтверждения операции. Также банки предлагают легкий способ зарегистрировать личный кабинет интернет-банкинга, без получения логина и пароля в отделении банка. Для этого нужно ввести реквизиты банковской карты на сайте банка, а код придет Вам в СМС-сообщении от банка.

ВАЖНО: исходя из вышеизложенного, нельзя никому сообщать логин и пароль от личного кабинета интернет-банкинга, так как, это легкий способ похитить ваши деньги. Нельзя никому сообщать никаких реквизитов банковской карты, кроме номера банковской карты на лицевой стороне. Помните, что для перевода денег на ваш счет достаточно только номера банковской карты. Никаких дополнительных реквизитов вы сообщать не должны.

Давайте разбираться дальше.

Мобильный банк — это сервис, который позволяет совершить операцию по переводу денежных средств с Вашего счета, посредством направления СМС-сообщения банку.

Таким образом, если ваш мобильный телефон, например в случае утери, оказался в руках злоумышленника, то он (злоумышленник) уже получает доступ к вашему счету. Также если на ваш телефон попал компьютерный вирус, то это также может привести к хищению денежных средств.

Возможно совершить операции по вашему счету и через специальные интернет-ресурсы, так называемые платежные площадки, которые не принадлежат вашему банку, но имеют выход к платежным системам VISA, MASTERCARD, МИР и т. д.

При входе на платежные площадки вы вводите номер карты, CVV-код — это 3 контрольные цифры на оборотной стороне банковской карты и другие реквизиты карты (например дату выдачи карты, фамилию имя держателя карты и т. д.).

По Российскому законодательству — федеральный закон РФ «О национальной платежной системе», банк, получив запрос о переводе ваших средств от платежной площадки, обязан направить вам СМС-сообщение с кодом, который Вы должны ввести на сайте платежной площадки, чтобы подтвердить операцию по переводу денежных средств.

Это означает, что вы не должны никому сообщать CVV-код своей карты, никому не должны сообщать короткие коды, которые вам приходят в СМС-сообщениях из банка. Также внимательнее необходимо читать СМС-сообщения из банка, там прописывается какую именно Вы операцию намерены совершить. Совершайте операции на проверенных платежных площадках.

— Андрей Анатольевич, общаясь с Вами на эту тему не в первый раз, уверена, что Вы могли бы нашим читателям порекомендовать дополнительные правила безопасности.

— Да, есть такие правила, и они совсем не сложные:
1. Внимательно смотрите адрес сайта, куда вы заходите, этот адрес указан в верхнем левом окне браузера и выглядит примерно так: www.sberbank.ru. Если вы перейдете по ссылки на похожий адрес, но будет отличие, хотя бы в одном знаке, то вы можете попасть на сайт двойник, например www.sberbantx.com, где окажется картинка, как на официальном сайте банка, и вас попросят ввести логин и пароль, но войти вы не сможете. В это время злоумышленники, узнав ваши реквизиты, сами введут ваш логин и пароль на официальном сайте сбербанка и введут данные для осуществления операции по переводу денежных средств с вашего счета. Затем выйдет окно введите короткий код, который Вам направлен в СМС-сообщение. Вы, не посмотрев по поводу чего вам направлено СМС-сообщение, введете код, который узнают злоумышленники и соответственно введут в вашем личном кабинете интернет-банкинга, и операция по переводу денежных средств проведена. Существуют разные варианты такого рода мошенничества, выше мы рассмотрели самый сложный и затратный, когда злоумышленникам требуется создать сайт-двойник.

2. Как правило, злоумышленники действуют проще — звонят с обычных мобильных телефонов и сообщают, что они работники банка. Далее мошенники пытаются ввести в заблуждение потерпевшего. Способы обмана бывают разные: проблемы с картой, кто-то пытается похитить деньги с Вашей карты, надо получить какие-то бонусы и т. д. В дальнейшем, потерпевший выполняет все действия, которые ему диктуют злоумышленники, сам не понимая, что происходит. Дальнейшие способы перевода денежных средств могут быть разные, мошенники иногда даже комбинируют их, используя сразу несколько. Так потерпевшему предлагают под диктовку выполнить ряд операций в банкомате, либо в интернет-банкинге, или сообщить реквизиты банковской карты, а затем сообщать злоумышленнику все коды, приходящие в СМС-сообщении.

3. Также бывают иные более сложные способы перевода денежных средств. Злоумышленники привязывают вашу банковскую карту к интернет-кошельку, другой банковской карте и злоумышленнику уже не нужно получать от вас коды, приходящие в СМС-сообщении. О привязке банковской карты к какому-либо счету банк запрашивает вас в СМС-сообщении и направляет вам короткий код. Иногда происходят просто вопиющие случаи, когда потерпевшие настолько не понимают принципы работы системы переводов денежных средств, что не могут выполнить, что им диктуют злоумышленники. Тогда злоумышленники просят потерпевших снять наличность с банковской карты и положить деньги на счет абонентского номера злоумышленники. Когда таких потерпевших допрашивает следователь, они просто не могут объяснить, зачем они так сделали.

4. Будьте внимательны, помните, что сотрудники банка никогда не звонят своим клиентам, особенно с мобильных телефонов и тем более не просят их выполнить какие-либо действия в банкомате и интернет-банкинге.

5. Внимательно смотрите, что написано в СМС-сообщении из банка. Банк, как правило пишет, что только мошенники запрашивают пароли. Также перед вводом пароля обязательно сверьте реквизиты в интернет-банкинге и в СМС-сообщении из банка, просто элементарно вы могли ошибиться при вводе реквизитов в самой обычной ситуации, или был сбой системы.

— Андрей Анатольевич, итак, мы обещали нашим читателям подробно остановиться на видах дистанционных мошенничеств.

— Давайте, будем разбираться. Еще один распространенный вид мошенничества — это мошенничество в социальных сетях. Злоумышленники обманным путем получают доступ к страничкам граждан и под видом этих граждан отправляют сообщения друзьям. Может быть и другой вариант, когда злоумышленники создают зеркальную страницу, копируя фотографии пользователя, и далее — по той же схеме.

Варианты обмана разные: срочно нужны деньги — переведи деньги, потом отдам; давай поучаствуем в каких-нибудь акциях и т. д. Механизм перевода денег аналогичный, либо потерпевшего просто просят перевести деньги, либо зайти в банкомат, интернет-банкинг, совершить какие-то операции, либо заходят в личный кабинет, и похищают деньги.

Еще один отличный способ потерять деньги, это сайты бесплатных объявлений, причем мошенники умудряются похищать деньги не только когда вы, не подумав, направляете предоплату неустановленному лицу, которого вы не знаете, а когда вы сами что-либо пытаетесь продать.

Если в первом случае все понятно, злоумышленники обещают вам выслать, привезти товар, но требуют предоплату. Главная задача мошенника убедить вас, что это не обман, они сообщают, что это солидная фирма, направляют вам договор, где указаны реквизиты организации, направляют вам квитанцию о направлении в ваш адрес посылки, копию паспорта и так далее. Здесь главное быть внимательным, помните, если вас обманут, найти человека, которому вы перевели денежные средства практически невозможно.

При совершении хищений никто не использует собственные банковские карты, счета — они оформлены на подставных лиц, как правило различных маргиналов, которую за небольшую сумму денег готовы открыть банковскую карту и передать ее злоумышленникам, причем в основном эти покупки также происходят дистанционно, а сим-карты оформляются, как правило на фальшивые документы иностранных государств (паспорта граждан Узбекистана, Таджикистана и других стран ближнего зарубежья).

Во втором случае, когда вы что-либо продаете, вы также должны быть внимательны. Вам могут позвонить злоумышленники и настойчиво начинают предлагать перевести вам предоплату. Вроде бы в чем тут подвох, а оказывается все очень просто. Мошенники начинают вам жаловаться, что у них не получается сделать вам перевод, надо ввести дополнительные реквизиты карты, сообщить им короткий код, который придет вам в СМС-сообщении из банка, в итоге мошенники получают доступ к личному кабинету в интернет-банкингу похищают ваши деньги.

— Андрей Анатольевич, сегодня у граждан есть возможность брать займы через сеть Интернет. Не поджидают ли их и здесь злоумышленники?

— Отличный вопрос. Конечно же, современные преступники и здесь «на готове». Потерпевшим обещают выдать кредит, но для его получения надо перевести комиссию, заплатить за доставку денег и так далее. Иногда сумма такого рода комиссий достигает более половины от суммы займа. Иногда кажется потерпевшие любой ценой хотели получить займ, и отдавать его и не собирались вовсе.

Рекомендую — берите займы только в банке! Если Вы не можете погасить предыдущие кредиты, не ищете способы «почистить» кредитную историю, взять кредиты в сомнительных организациях, попробуйте остановиться.

— Андрей Анатольевич, как граждане могут противостоять злоумышленникам в данных ситуациях, какой алгоритм?

— Самое главное для предотвращения таких хищений со стороны граждан — это внимательность и знание!

Если кто-либо незнакомый по телефону пытается вас в чем-либо настойчиво убедить, не стесняйтесь, выключайте телефон, прекращайте общение, позвоните родственникам, знакомым, который лучше вас ориентируются в этой сфере, в полицию по номеру 02, с мобильного 002, 020 (у разных операторов по разному).

Вам помогут разобраться и предотвратить хищение денег с ваших счетов. Звоните на горячую линию банка — телефон указан у вас на банковской карте. Помните, что вы живете в современном мире, игнорировать существующую действительность нельзя, незнание и опрометчивость могут привести к серьезным финансовым потерям. Речь идет о деньгах, поэтому старайтесь получать максимум информации по этой теме, не бойтесь делать паузы, когда Вам что-либо предлагают. А если что-то сделали то действуйте без промедления, позвоните в банк, заблокируйте счет.

Не забывайте, что одной из важных составляющих безопасности вашего банковского счета является ваш мобильный телефон, который подключен к сервису мобильный банк и интернет-банкинг.

Идеальным вариантом является, когда этот телефон был максимально простым, только для звонков и получения СМС-сообщений — без выхода в сеть Интернет, чтобы не было ни малейшей возможности заразить его компьютерным вирусом. Если у вас к интернет-банкингу подключен смартфон, не забудьте установить надежный антивирус. Не забывайте, что если у вас на смартфоне имеется доступ в личный кабинет интернет-банкинга и банк устанавливает вам специальный антивирус для защиты канала связи с банком, он защищает только канал связи с банком.

— Интересно от вас услышать, а как обстоят дела с современными вирусными программами?

— Современные вирусные программы, в большинстве своем, взломать систему безопасности банка даже не пытаются, их задача заразить операционную систему вашего смартфона. Принцип действия вируса простой: вы по неосторожности заходите на какую-то ссылку, либо открываете подозрительное СМС-ММС-сообщение — вирус проникает на Ваш телефон, начинает контролировать операционную систему.

Далее вирус начинает направлять с вашего телефона СМС-сообщения банку о переводе денежных средств, при этом все эти СМС-сообщения из памяти стирает. Современные вирусы обзавелись еще одной функцией: они сканируют книгу контактов и направляют сообщения с вирусом всем вашим знакомым.

Также непонятные списания денежных средств с вашего счета могут произойти и без вирусов: это могут быть судебные приставы, которые списали денежные средства с вашего счета в счет долга; кроме того при заключении кредитных договоров там прописывается условие о автоматическом списании денежных средств, просто сбой системы банка. В этом случае необходимо написать претензию в банк.

— Андрей Анатольевич, не могу сегодня не задать вопрос о наших детях. Как же им не попасть на удочку мошенника, современные дети не представляют свою жизнь без всемирной паутины?

— Тут вот что происходит — наши дети более образованы в вопросе высоких технологий, чем мы, но при этом в вопросе расходования денежных средств они еще не в полной мере объективны.

Помните, что например в социальной сети Вконтакте (и не только там) есть бесплатные «в кавычках» компьютерные игры. Игры бесплатные, а для того, чтобы играть необходимо купить снаряжение, оборудование, вооружение. Причем купить «не понарошку», а за деньги.

Если ваш ребенок играет в такие игры, то задайтесь вопросом, где он берет деньги. Вероятно он использует для оплаты вашу банковскую карту, возможно и без вашего ведома. Фиксировались такие случаи, когда ребенок не только сам использовал банковскую карту родителей, для того чтобы поиграть онлайн, а сообщал реквизиты всем своим друзьям.

Контролируйте, что ребенок делает в сети Интернет, хищение денег с вашей банковской карты может показаться вам мелкой шалостью по сравнению с тем, с чем он может там столкнуться: это и вовлечение в группы смерти (самоубийцы), экстремистские сообщества, торговля интимными фотографиями и видео, предложение торговать наркотиками, и это не исчерпывающий список.

Будьте внимательны старайтесь отслеживать все переводы на Вашей банковской карте, желательно ежедневно, периодически получайте детализацию телефонных звонков, проверяйте есть ли там СМС-сообщения банку (в детализации они отражаются), которые вы не направляли.

Также старайтесь не терять свои мобильные телефоны, не давайте их незнакомым и малознакомым людям позвонить, выйти в Интернет.

— Андрей Анатольевич, а как обстоят дела с мошенниками, которые так любят стучать в двери наших домов, предлагая медицинские приборы, фильтры для воды, супер — счетчики и так далее.

— Да, актуальная тема. Здесь наверное, опять уместно проговорить правило — не дайте вас обмануть, не пускайте таких людей на порог. Помните, прежде чем совершить сделку необходимо сначала посоветоваться с людьми, которым вы доверяете, узнать сколько реально стоит такой товар и нужен ли он вам. Помните, что вы совершаете гражданско-правовую сделку, и полиция вам не поможет вернуть эти деньги.

В заключении нашей встречи, возможно вы хотели бы обратить внимание граждан на важные моменты, которые не были затронуты в разговоре, в рамках проекта «Правила жизни»?

— Да, пожалуй, еще коснемся в разговоре скиммеров и криптовалюты.

— Еще один способ хищения денежных средств с банковской карты — это использование преступниками специальных технических устройств (скиммеры) для считывания информации с вашей банковских карты.

Эти устройства могут быть различных форм, они устанавливаются злоумышленниками в картоприемники банкоматов, используется официантами в кафе, продавцами в торговых точках и так далее. Для того чтобы считать информацию с вашей банковской карты, достаточно провести банковской картой по этому устройству. Полученную информацию злоумышленники используют для производства банковских карт двойников, с помощью которых похищают деньги с вашего счета.

Были случаи, когда в качестве такого большого скиммера использовалось устройство, внешне похожее на банкомат одного известного Российского банка, и этот банкомат стоял в центре Москвы в подземном переходе. Потерпевшие вставляли в этот банкомат сбои банковские карты, банкомат запрашивал пин-код. В этом случае злоумышленники получают еще и пин-код от вашей карты. Также на клавиатуру банкомата злоумышленники умудряются устанавливать специальное устройство, либо ставят видеорегистратор, чтобы узнать пин-код.

Старайтесь снимать наличность в отделениях банках, где трудно установить такое оборудование, а не в отдельно стоящих банкоматах, особенно на улицах. При оплате банковскими картами старайтесь не выпускать их из вида. Помните, что такие хищения особенно распространены заграницей.

Также часто обманывают граждан, которые пытаются найти работу в Интернете, им либо предлагают вложить куда-либо деньги, или заплатить за обучение. Здесь главное антураж, людей заманивают покупками криптовалюты (причем предлагают купить как реально существующую криптовалюту, так и никогда не существовавшую), возможностью заработать игрой на онлайн-трейдинге (способ доступам к торгам на интернет-биржах) и т.д.

Экстрасенсы, маги, чародеи также переместились в Интернет. От обмана не может спасти даже то обстоятельство, что рекламу эти маги выкладывают на телевизионных каналах, участвуют в телевизионных шоу. Главная задача таких магов и экстрасенсов — выудить деньги из граждан, в чем они не стесняются. Для этого они готовы вас убедить в том, что смогут вылечить от любых болезней и недугов, при этом чем Вы болеете их мало интересует. Как правило ущерб от таких преступлений исчисляется сотнями тысяч рублей, потерпевшие отправляют магам последние деньги, занимают у родственников и знакомых.

Такие потерпевшие страдают психическими расстройствами, которые не позволяет им в полной мере осознавать характер своих действий и руководить ими. Потерпевшие по таким делам продолжают посылать деньги злоумышленникам уже в ходе следствия, и заявляют, что дальше будут посылать деньги, ведут себя неадекватно. Задача родственников обратиться в суд для принятия решения об ограничении в дееспособности таких лиц, чтобы поставить под контроль их расходы, получать за них пенсии и пособии.

Бывают и экзотические способы обмана. Как-то в полицию обратился гражданин, который пытался купить фальшивые доллары через Интернет. Другой гражданин покупал яйца попугаев из Нигерии. Здесь, как говорится, без комментариев. Способов совершения таких преступлений бывает множество, мы рассказали только о нескольких наиболее распространенных.

Будьте внимательны, не верьте незнакомым людям, которые активно пытаются Вас в чем-то убедить. Помните, что никто для Вас «за бесплатно» стараться не будет, кроме самых близких людей.

Соблюдайте элементарные правила безопасности. Помните, что жизнь это всегда познание нового. Старайтесь получать больше новой информации, особенно если она касается финансовой безопасности. На своем образовании экономить нельзя, даже когда мы платим самым ценным, что у нас есть, это время.

Время не повернуть вспять, нельзя вернуться к простым и понятным сберегательным книжкам, как это было в Советском Союзе. Сейчас сберегательная книжка привязана к другим счетам, и если злоумышленник получил доступ к личному кабинету интернет-банкинга, он может без проблем похитить деньги и с Вашей сберкнижки. Помните, что Ваша финансовая безопасность в первую очередь зависит от Вас.

— Андрей Анатольевич, благодарю Вас за полезный и информативный разговор. Уверена, многие жители Лысьвенского городского округа получили ответы на свои вопросы.

Вопросы задавала специалист-эксперт по связям со СМИ ОМВД России по ЛГО Г. Р. Габдулина